DB형이냐 DC형이냐? 퇴직금 2배 차이 날 수도 있어요

 

퇴직연금 DB형? DC형? 뭐가 다르고 바꿀 수는 있을까?

직장 다니다 보면 “우리 회사는 DB형이에요”,

혹은 “전 DC형으로 바꿨어요” 같은 말 들어보셨을 거예요.

처음 들으면 뭐가 뭔지 헷갈리기 쉬운데,

사실 이건 우리가 은퇴할 때 받을 퇴직금의 방식과 책임 주체를 의미하는 중요한 제도입니다.

오늘은 회사에서 운영하는 DB형과 DC형 퇴직연금이 뭔지,

그리고 직원이 원하는 대로 변경 가능한지까지,

직장인이라면 꼭 알아야 할 핵심을 정리해볼게요.

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✅ 퇴직연금제도란?

퇴직연금은 퇴직 시 받을 퇴직금을 회사가 연금 형태로 따로 관리하는 제도예요.

예전처럼 그냥 퇴사할 때 일시불로 주는 퇴직금이 아니라,

매달 일정 금액을 적립해두고 운용해서 퇴직 시 지급하는 방식이죠.

현재 대부분의 기업은 퇴직연금제도(DC형 또는 DB형) 중 하나를 운영 중이에요.

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✅ DB형 퇴직연금이란?

DB = Defined Benefit = 확정급여형

쉽게 말하면, 얼마 받을지가 정해져 있는 방식이에요.

• 퇴직금 = 근속연수 × 평균임금 (최근 3개월)
• 운용은 회사가 알아서 함
• 투자 수익 나든 손실 나든 직원은 상관 없음
• 책임은 회사가 짐

📌 장점

• 직원 입장에선 안정적
• 퇴직 시점에 임금이 높다면 많이 받을 수 있음

📌 단점

• 투자 수익은 직원이 못 챙김
• 회사가 부도 나면 퇴직금 손실 가능성 있음

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✅ DC형 퇴직연금이란?

DC = Defined Contribution = 확정기여형

이번엔 반대예요.

얼마 낼지는 정해져 있고, 나중에 얼마 받을지는 내가 어떻게 운용하느냐에 따라 달라짐

• 회사가 매년 퇴직금 1/12씩 직원 명의 계좌에 입금
• 운용은 직원이 직접 선택 (예금, 펀드 등)
• 수익률에 따라 퇴직금이 달라짐
• 수익이 잘 나면 더 많이 받을 수도 있음

📌 장점

• 투자 수익이 모두 내 것
• 장기적 자산운용 관점에서 유리할 수 있음

📌 단점

• 직접 운용해야 하므로 리스크 있음
• 수익이 낮으면 퇴직금이 기대 이하일 수도

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✅ 그럼 DB형 ↔ DC형, 내가 바꿀 수 있을까?

정답은… 경우에 따라 다릅니다.

1. 회사가 DB형만 운영 중이면?
2. → 직원이 DC형으로 전환 요청은 불가한 경우가 많아요
3. → 제도 자체가 회사 책임 구조이기 때문에 회사 정책에 따름
4. 회사가 DB·DC 혼합 운영 중일 경우
5. → 이 경우 직원 선택에 따라 변경 가능한 경우가 있어요
6. → 하지만 변경은 1회에 한해 가능하거나 **일정 시기(입사 후 1년 이내)**에만 가능
7. 퇴직연금 가입 시 ‘선택권 안내’를 받았는지 확인
8. → 가입 당시 선택 여부 기록이 없거나 안내가 없었다면
9. 노무/인사팀에 변경 요청 문의 가능

📌 꼭 기억하세요!

한 번 DB에서 DC로 바꾸면 다시 DB로 못 바꾸는 경우가 대부분입니다.

→ 신중하게 선택해야 해요.

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✅ 나한테 어떤 제도가 더 유리할까?

 

구분	DB형	DC형
안정성	높음 (퇴직금 보장)	낮음 (직접 운용)
수익성	낮음 (고정 지급)	높을 수 있음 (운용에 따라)
책임 주체	회사	개인
추천 대상	보수적 성향, 임금 상승 기대자	적극적 투자 성향, 장기 재테크 관심자

 

✔️ 연봉이 꾸준히 오를 것 같다 → DB형 유리

✔️ 내가 투자에 자신 있다 → DC형 선택 고려

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✅ 결론 및 생각 💭

요즘 같은 고금리 시대, DC형을 통해 예금만 잘해도 DB형보다 수익이 높다는 얘기도 나오고 있어요.

하지만 그만큼 리스크도 함께 따르기 때문에

자신의 투자 성향, 직무 안정성, 회사의 제도 구조까지 모두 고려해봐야 합니다.

그리고 중요한 건,

회사에서 아무 말 없이 DB형으로 묶어버리고 끝나는 경우도 많다는 점.

그러니 입사 초기에 퇴직연금 관련 서류 받을 때

DB형인지 DC형인지 반드시 확인!

모르면 인사팀에 문의하거나 변경 가능 여부도 꼭 체크해보세요.

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여러분 회사는 DB형인가요? DC형인가요?

혹시 DC형인데 어디에 운용하고 계신가요?

댓글로 서로의 경험도 나눠보면 좋을 것 같아요 :)

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