청년내일채움공제 3년형 vs 5년형 비교 (2025년 기준)
청년들의 자산 형성과 장기 재직 유도를 위한 청년내일채움공제가 2025년 개편되며,
3년형과 5년형이 동시에 운영되고 있습니다. 두 제도의 차이점과 실제 수령액을 비교해보고,
어떤 유형이 본인에게 적합할지 함께 살펴보겠습니다.
청년내일채움공제란?
청년내일채움공제는 중소·중견기업의 정규직으로 취업한 청년(만 15~34세, 군필자 최대 39세)의 장기 재직을 장려하고 자산 형성을 돕기 위해 정부, 기업, 근로자가 함께 적립금을 조성하는 정책입니다.
- 3년형: 2025년 2월 재출시. 기업과 근로자가 1:1로 납입.
- 5년형: 기존 ‘청년재직자 내일채움공제’로, 정부 지원금이 포함됨.
3년형 vs 5년형 주요 비교표 (2025년 기준)
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항목
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3년형 (내일채움공제)
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5년형 (청년재직자 내일채움공제)
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가입 대상
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나이 제한 없음, 정규직 근로자
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만 15~34세 청년 (군필자 최대 39세), 6개월 이상 재직
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가입 기간
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3년 (36개월)
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5년 (60개월)
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근로자 납입
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월 10~300만원 (자유 설정)
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월 12만원 (고정)
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기업 납입
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근로자와 동일 금액 (1:1 매칭)
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월 20만원 (고정)
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정부 지원
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없음
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총 1,080만원 (3년간 분할 지급)
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세제 혜택
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기업: 세액공제 25%
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기업: 세액공제 25%, 근로자: 소득세 감면
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만기 수령액 예시
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약 1,277만원 (월 10만원 납입 기준)
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약 3,000만원
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중도 해지 시
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근로자 + 기업 납입분 환급
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근로자 + 기업 + 일부 정부 지원금 환급
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1. 3년형 내일채움공제 특징
- 가입대상 확대: 나이 제한 없이 누구나 가능
- 월 납입액 자유설정: 최소 10만원 ~ 최대 300만원 (가입 시 설정)
- 기업 매칭 비율: 1:1로 기업이 같은 금액 납입
- 만기 수령액 예시
- 월 10만원 납입 시 (기업이 동일 금액 납입 기준):
- 근로자 납입: 360만원
- 기업 납입: 360만원
- 예상 복리 이자 포함 수령액: 약 1,224만원~1,277만원(세전 기준)
✅ 장점
- 단기 재직자에게 유리
- 나이 제한 없음
- 유연한 납입 구조
⚠️ 단점
- 정부 지원금 없음
- 5년형보다 총 수령액 적음
2. 5년형 청년재직자 내일채움공제 특징
- 정부 지원금 포함: 3년간 총 1,080만원 지급
- 고정 납입 구조: 근로자 월 12만원, 기업 월 20만원
- 정부금 지급 방식:
- 1개월차: 120만원
- 6개월차: 120만원
- 12~36개월차: 매 6개월마다 150~180만원
- 만기 수령액 예시
- 근로자 납입: 720만원
- 기업 납입: 1,200만원
- 정부 지원: 1,080만원
- 총 수령액: 약 3,000만원 (세전, 복리 포함)
✅ 장점
- 정부 지원 덕분에 높은 수익률 (약 4.2배)
- 세제 혜택으로 실수령액 증가
⚠️ 단점
- 5년 장기근속 필수
- 나이 제한 존재 (만 15~34세, 군필자 39세까지)
수령액 비교 요약 (2025년 기준)
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구분
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3년형
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5년형
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근로자 총 납입
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360만원
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720만원
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총 수령 예상액
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약 1,277만원
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약 3,000만원
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수익률
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약 3.5배
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약 4.2배
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차이점
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5년형이 약 1,723만원 더 많음
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단, 근속 2년 더 필요
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어떤 선택이 나에게 더 적합할까?
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상황
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추천 유형
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단기간 자산 형성 목표
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✅ 3년형 추천
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직장 이동 가능성 있음
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✅ 3년형 추천
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장기근속·고수익 추구
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✅ 5년형 추천
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세제 혜택도 고려
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✅ 5년형 추천
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가입 방법
- 공식 홈페이지 접속: www.sbcplan.or.kr
- 기업·근로자 회원가입 후 신청서 작성
- 관할 지역본부 확인 및 가입 완료
📞 문의: 고용노동부 상담센터 1350 → 2번 → 5번
마무리
청년내일채움공제는 근속 기간과 재무 목표에 따라 3년형과 5년형 중 선택이 달라질 수 있습니다.
- 3년형은 부담이 적고, 더 유연한 방식의 자산 형성이 가능
- 5년형은 더 큰 수익과 정부 지원이 강점
본인의 커리어 계획과 재직 환경을 고려하여 현명한 선택을 하시길 바랍니다.
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