🏠 2025년 주택청약저축 소득공제 총정리!

월 25만 원으로 연 120만 원 세금 아끼는 법

내 집 마련을 준비하는 직장인이라면 절대 놓치면 안 되는 꿀혜택이 바로 주택청약종합저축 소득공제입니다.

특히 2024년부터 제도가 변경되면서, 2025년 기준으로 더 많은 공제 혜택을 받을 수 있는데요. 오늘은 그 조건과 한도, 주의사항까지 알기 쉽게 정리해드릴게요.

✅ 소득공제 받을 수 있는 조건은?

주택청약저축이라고 다 되는 건 아니에요! 아래 5가지 조건을 모두 충족해야 소득공제가 가능합니다.

근로소득자여야 함
→ 일용직 근로자는 제외됩니다. 일반적으로 연말정산 대상자인 직장인이면 해당돼요.
총급여 7,000만 원 이하
→ 2025년 1월 1일부터 12월 31일까지 받은 총급여 기준입니다.
무주택 세대의 세대주
→ 본인과 배우자 모두 주택을 보유하지 않아야 하고, 세대주여야 합니다.
※ 오피스텔은 주택으로 보지 않으니, 보유 중이어도 무주택으로 간주돼요.
본인 명의로 가입한 주택청약종합저축
→ 청년우대형도 포함되며, 반드시 본인 이름으로 된 통장이어야 해요.
무주택확인서 제출 필수
→ 연말정산 시 은행에 제출해야 하며, 국세청 간소화 서비스에서 발급 가능합니다.

💸 얼마나 공제받을 수 있나요?

항목 내용

연간 납입 인정 한도	최대 300만 원
월 납입 인정 한도	최대 25만 원
공제율	40%
최대 소득공제 금액	120만 원

예를 들어, 월 25만 원씩 1년간 납입했다면?
→ 25만 × 12개월 = 300만 원 인정
→ 300만 원 × 40% = 120만 원 공제

📌 참고로 2023년까진 연 240만 원까지만 인정됐지만,
2024년부터 연 300만 원까지 확대되었어요!

⚠️ 주의할 점 꼭 기억하세요!

5년 내 중도 해지하면 추징세액 발생
→ 공제받은 금액의 6%를 토해내야 해요.
→ 단, 아래와 같은 ‘예외 사유’는 추징되지 않아요.
▶ 주택 당첨, 사망, 해외 이주, 청년우대형 전환 등
소득공제는 신규 납입분부터 적용
→ 과거 청약저축, 청약부금 등에서 전환한 경우, 전환 이후 신규 납입분만 공제 대상입니다.
연말정산 시 서류 필수 제출
→ ‘주택청약종합저축 납입증명서’, ‘무주택확인서’ 등을 꼭 챙기세요.
→ 국세청 홈택스 간소화 서비스에서 대부분 발급 가능!

📝 2025년 변경사항 요약

구분 2023년까지 2024년부터 (2025년 동일)

월 납입 인정 한도	10만 원	25만 원
연간 인정 한도	240만 원	300만 원
최대 소득공제액	96만 원	120만 원

✅ 즉, 소득공제 한도 상향으로 인해 더 큰 절세 효과를 누릴 수 있어요!

🔚 마무리 정리

2025년에도 주택청약저축 소득공제는 무주택 세대주이면서 연봉 7천만 원 이하라면 꼭 챙겨야 할 혜택입니다.
월 25만 원씩 12개월 꾸준히 납입하고, 연말정산 때 서류만 잘 제출하면 최대 120만 원까지 세금을 줄일 수 있어요!

👉 궁금한 점은 국세청 126번이나 은행 창구에 문의해보세요.

📌 Tip!
이런 분들에게 특히 유리해요!
✔️ 사회초년생
✔️ 신혼부부
✔️ 월급쟁이 직장인
✔️ 내 집 마련 계획 있는 무주택자

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